Cómo enseñé a mi hijo a valorar el dinero sin darle efectivo

Cuando estaba en la escuela, era de las pocas niñas a las que sus padres daban dinero para gastos personales. Me encantaba administrar mi propio dinero, invitar a mis amigos o incluso ahorrar para comprar regalos a mis seres queridos. Por eso, cuando mi hijo empezó el primer grado, no dudé en darle algo de dinero para que pudiera comprar cosas pequeñas. Sin embargo, al principio no fue como esperaba.

Empezamos pagando por buenas calificaciones

Quisimos que nuestro hijo valorara el dinero desde el principio y no lo gastara en tonterías. Así que mi esposo y yo decidimos que el monto que recibiría dependería de sus calificaciones. Además, pensamos que entendería que estudiar bien le beneficiaría. Si sus calificaciones eran bajas, le daríamos lo mínimo, pero si sacaba la máxima nota, recibiría un bono extra.

Al inicio, esta estrategia funcionó perfectamente: mi hijo se motivó y comenzó a traer excelentes calificaciones. No nos preocupábamos mucho por cómo gastaba el dinero, ya que lo llevaba y recogíamos de la escuela, y solo podía comprar algo en la cafetería.

Sin embargo, unos meses después, el sistema falló. Las buenas calificaciones disminuyeron y su dedicación a las tareas escolares se relajó. Al preguntarle por qué, respondió que ya tenía suficiente dinero en su alcancía, que no necesitaba nada y que, además, nosotros le comprábamos todo lo que requería. Entonces, ¿para qué esforzarse?

Al ver que la estrategia no funcionaba, decidimos dejar de darle dinero por calificaciones y también limitamos las compras impulsivas. Conversamos como familia y diseñamos un nuevo plan.

Cambiamos a pagos semanales

Le explicamos a nuestro hijo que su desempeño escolar no influiría más en el dinero que recibiría. Las buenas calificaciones afectarían su futuro, pero no sus gastos semanales. Decidimos darle una pequeña cantidad cada semana, y él podría decidir si ahorrarla para algo grande o gastarla en cosas pequeñas.

Al principio, mi hijo se sintió desanimado. Sin embargo, al darse cuenta de que podía usar su dinero para lo que quisiera (incluso videojuegos), se llenó de entusiasmo, especialmente porque había cosas que antes nos habíamos negado rotundamente a comprarle.

De inmediato, corrió con su alcancía hacia su papá, vació todo el dinero que había ahorrado, lo contó cuidadosamente y le pidió que le comprara el nuevo Minecraft. Mi esposo, viendo resignado la montaña de monedas y anticipando el trabajo de llevarlas al banco, cumplió con su parte del trato, aunque no pudo evitar sentirse algo melancólico.

Al principio, adaptarse a los pagos semanales fue un desafío para mi hijo. En un par de ocasiones gastó todo el dinero el lunes, comprando golosinas para sus amigos e invitando a toda la clase. Pero cuando se dio cuenta de que no habría dinero extra por parte de nosotros, aprendió rápidamente a administrar mejor sus recursos.

Dejamos atrás el uso de efectivo

A pesar de estos avances, parecía que no todos los compañeros de clase eran tan consentidos con dinero de bolsillo o que simplemente no lo gastaban con tanta rapidez. Un día noté que mi hijo estaba cabizbajo. Al preguntarle qué le ocurría, me confesó:
—Mamá, Dani ya me ha pedido dinero prestado tres veces y no me lo quiere devolver.

Le escribí a la mamá de Dani, pero ella respondió con indiferencia:
—Mi hijo no toma ni un centavo prestado. ¡Tu hijo está inventando!

Sin saber qué más hacer, le propuse una solución a mi hijo. Le expliqué que esperar a que Dani devolviera el dinero era inútil y que lo mejor era no prestar dinero a personas así. Además, le sugerí llevar solo pequeñas cantidades de efectivo a la escuela, suficientes para comprar algo sencillo como un panecillo. Y si Dani volvía a pedirle dinero, podía responderle tranquilamente que no tenía.

Parecía que habíamos resuelto el problema, porque mi hijo no volvió a quejarse de Dani. Sin embargo, un día llevó más dinero a la escuela porque quería comprar arcilla polimérica después de clases. Pero al regresar a casa, tenía los ojos llenos de lágrimas:
—Mamá, ¡me robaron todo el dinero! Fui al baño durante el recreo y, al regresar, mi estuche estaba vacío.

Comprendí que buscar el dinero perdido en la clase sería inútil. Si lo comentábamos en el grupo de padres, solo dirían que mi hijo había sido descuidado. Entonces se me ocurrió una idea:
—¿Y si te hacemos una tarjeta? En la cafetería de tu escuela las aceptan. Así será más fácil ahorrar para cosas útiles, y nadie podrá robar tu dinero.

A mi hijo le encantó la propuesta, así que fuimos al banco y abrimos una “tarjeta infantil”. Creé una cuenta adicional a mi nombre y le asigné una tarjeta vinculada. Además, para evitar problemas, configuré todos los límites posibles en la tarjeta.

De los pagos en efectivo a una nueva estrategia

La nueva estrategia funcionó perfectamente hasta que mi hijo cumplió 12 años. Fue entonces cuando se le metió en la cabeza la idea de comprarse una computadora. Ya tenía un buen portátil, pero deseaba un modelo gamer que costaba una fortuna. Le explicamos con cuidado que no podíamos permitirnos un gasto así en ese momento, ya que estábamos haciendo renovaciones en el hogar y también planeábamos cambiar algunos electrodomésticos. Decidido, mi hijo afirmó que ahorraría para su ansiada computadora con su propio dinero de bolsillo.

Sin embargo, no le fue nada fácil. Ahorrar pequeñas cantidades era manejable, pero mantener el hábito mes tras mes, sacrificando sus pequeños caprichos, resultó un desafío mayor. Cada pocas semanas terminaba comprando algo nuevo: una divertida figura que vio con un compañero o una sudadera de moda que “necesitaba urgentemente”. Luego se lamentaba de que su dinero se había esfumado y que su cuenta volvía a estar vacía.

Después de mucho pensar y buscar ideas, incluso en internet, mi esposo y yo ideamos una nueva solución. Propusimos que ya no le daríamos dinero de bolsillo regularmente. En cambio, todo lo que había ahorrado hasta entonces, junto con los regalos monetarios que recibiera de familiares, lo colocaríamos en un “fondo de ahorro” con intereses “parentales”. Podría retirar los intereses (o parte de ellos) al final de cada mes o dejarlos crecer para aumentar la suma total.

Si necesitaba dinero adicional, le ofrecimos la posibilidad de ganarlo haciendo tareas extra en casa. Por supuesto, sus deberes habituales como limpiar su cuarto, lavar platos o sacar la basura no se incluían. Pero otras actividades como limpiar el baño, organizar la bodega o lavar las ventanas y el coche serían remuneradas.

Inicialmente, le ofrecimos un interés del 5%. Aunque al principio frunció el ceño con desilusión, después de hacer algunos cálculos quedó satisfecho. Más aún, se entusiasmó tanto con la idea que no solo dejó de retirar los intereses, sino que comenzó a realizar las tareas adicionales con gran dedicación.

Pero eso no fue todo. Mi hijo empezó a ahorrar con un fervor inusitado: redujo sus gastos en transporte, evitó comprar comida escolar y llevó todo lo acumulado al fondo. Se deleitaba calculando cómo sus ahorros crecían gracias a los intereses. Llegó un punto en que nosotros mismos nos preocupamos y ajustamos las condiciones del “fondo”. Después de todo, el banco familiar es un recurso limitado, y no queríamos arruinarnos.

A pesar de todo, el sistema siguió funcionando y mi hijo ya se veía con la computadora en sus manos. Mientras tanto, mi esposo y yo nos acercábamos a nuestro aniversario, pero habíamos decidido no celebrarlo debido a las finanzas y la falta de ánimo. En ese contexto, mi hijo nos sorprendió: pidió retirar los intereses acumulados de su fondo. Aunque no era una suma enorme, era significativa para él.

Mientras trabajaba, recibí un mensaje suyo. Cuando lo leí, no podía creerlo. Mi hijo había utilizado sus ahorros para organizarnos un fin de semana especial. Planeó la escapada, encontró un hotel y pidió ayuda a su abuelo para hacer las reservas. Es cierto que nuestro “viaje romántico” incluyó a toda la familia y terminó con un concierto de su banda favorita, pero esos detalles eran lo de menos.

Esa noche, casi con lágrimas en los ojos, le pregunté:
—¿Y qué pasó con la computadora?

Él sonrió y me respondió que, junto con su abuelo, estaban aprendiendo sobre inversiones. Según sus cálculos, para el final del año escolar tendría suficiente dinero para comprarla. “Lo importante es actuar con inteligencia”, dijo. Desde entonces, dejé de preocuparme por su educación financiera.

Por cierto, hay personas que desde niños entienden el valor del dinero y, incluso a una edad temprana, encuentran formas ingeniosas de mejorar su bienestar.